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Glosario
Esta es una lista de términos común en referencia al seguro de salud que se puede hacer referencia cuando sea necesario.
1
Valor actuarial, inglés: Actuarial Value
El porcentaje de los costos promedio totales de los beneficios cubiertos que cubrirá un plan. Por ejemplo, con un plan con un valor actuarial del 70 %, usted sería responsable de aproximadamente el 30 % de sus costos de atención médica.
2
Asequible, inglés: Accessible
Un plan de salud se considera asequible si el costo no supera el 9,5 % de los ingresos anuales de su hogar. Este porcentaje se ajusta ligeramente cada año: en 2020, el límite fue del 9,78 % de los ingresos de su hogar.
3
Coseguro, inglés: Coinsurance
El porcentaje del costo de un servicio de atención médica que paga después de haber pagado su deducible. El porcentaje lo especifica su plan de seguro. Por ejemplo, si su coseguro es del 20 % y el costo de una visita a su médico de atención primaria es $100, usted pagará 20% de $100, o $20, por la visita. El proveedor de seguros cubrirá el resto.
4
Copago, inglés: Copayment
Un monto fijo (por ejemplo, $15) que paga a los proveedores de atención médica por un servicio de atención médica cubierto, generalmente en el momento del servicio. Por lo general, los copagos no se aplican hasta que haya alcanzado su deducible.
5
Reducciones de costos compartidos, inglés: Cost-Sharing Reductions
Un descuento que reduce la cantidad que debe pagar por deducibles, copagos y coseguros. En el Health Insurance Marketplace®, las reducciones de costos compartidos a menudo se llaman “ahorros adicionales”. Si califica, debe inscribirse en un plan en la categoría plata para obtener esto ahorros adicionales.
6
Deducible, inglés: Deductible
El monto que debe por los servicios de atención médica antes de que sus planes de seguro médico comiencen a pagar. Por ejemplo, si el deducible de su plan es de $1,000, usted paga de su bolsillo $1,000, y después su seguro comienza a pagar. Después de alcanzar el deducible, normalmente solo paga un copago o coseguro por los servicios cubiertos. Muchos planes también cubrirán algunos servicios como chequeos antes de que haya alcanzado el deducible. Todos los planes del mercado requieren que el proveedor de seguros pague el costo total de ciertos servicios preventivos antes de que también se alcance el deducible.
7
Línea Federal de Pobreza (FPL), inglés: Federal Poverty Line
Una medida de ingresos emitida cada año por el Departamento de Salud y Servicios Humanos. Esta medida se usa para determinar la elegibilidad de las personas para ciertos programas y beneficios de atención médica, incluidos los ahorros en el seguro médico del Mercado, Medicaid y la cobertura de CHIP. La línea de pobreza federal es diferente para diferentes tamaños de hogar.
8
Ingresos del hogar, inglés: Household Income
Su MAGI (Ingreso Bruto Ajustado Modificado, ingles: Modified Adjusted Gross Income) agregado de todos los demás miembros de su familia que presenten una declaración de impuestos federales.
9
Tamaño del hogar, inglés: Household Size
El tamaño del hogar generalmente incluye el declarante de impuestos, su esposo (si está casado legalmente) y sus dependientes (como niños y otros miembros de la familia o personas que son mantenidas financieramente por el declarante de impuestos). El tamaño del hogar se utiliza para determinar los límites de ingresos para los programas de asistencia financiera y de seguro de salud federales y estatales.
10
Medi-Cal
La versión específica de Medicaid en California.
11
Valor mínimo, inglés: Minimum Value
La cobertura de salud de valor mínimo se aplica a los planes de salud basados en el trabajo. Si el plan de su empleador cumple con este estándar y se considera "asequible", no es elegible para créditos fiscales de primas si intenta comprar un plan privado a través del mercado. Un plan de cobertura cumple con el estándar de valor mínimo si tiene un valor actuarial del 60 % (está diseñado para pagar el 60 % de sus costos de atención médica) y sus beneficios incluyen una cobertura sustancial de médicos y servicios hospitalarios para pacientes internados.
12
Período de Inscripción Abierta, inglés: Open Enrollment Period
El período de inscripción abierta es el período de tiempo en el que puede inscribirse en un plan de seguro médico a través de Covered California u otro mercado estatal/federal. Si se registra en un plan fuera de este período, lo más probable es que tenga que pagar tarifas adicionales a menos que experimente un evento de vida calificado. Normalmente, el período de inscripción abierta es del 1 de noviembre al 31 de enero.
13
Gasto máximo de bolsillo, inglés: Out-of-Pocket Maximum
El monto máximo que deberá pagar por año por los servicios de atención médica, incluidos los deducibles, los copagos y el coseguro. Una vez que alcanza el gasto máximo de bolsillo, su proveedor de seguro médico es responsable del 100% de los costos de los servicios cubiertos.
14
Prima, inglés: Premium
Una cantidad fija que paga mensualmente para tener un plan de seguro de salud.
15
Crédito fiscal de prima (PTC), inglés: Premium Tax Credits (PTC)
Un crédito fiscal que puede usar para reducir el pago mensual de su prima cuando se inscribe en un plan a través de un mercado de seguros de salud. Si su ingreso está entre el 100 % y el 400 % del FPL, es elegible para un PTC en todos los estados. En 2021, también puede calificar si gana más del 400 % del FPL.
16
Plan de salud calificado (QHP), inglés: Quality Healthcare Plan (QHP)
Los tipos de seguros ofrecidos en los Mercados en los que los consumidores calificados pueden inscribirse durante el Período de Inscripción Abierta (OEP). Los QHPs deben cubrir los beneficios de salud esenciales, a menudo sin costo adicional para el consumidor, incluidos los controles anuales, las vacunas, la atención de emergencia, la atención de maternidad y algunos cuidados preventivos. Los QHPs también deben seguir las pautas establecidas que establecen máximos para deducibles, copagos y máximos de desembolso personal.
17
Evento de vida calificado (QLE), inglés: Qualifying Life Event (QLE)
Los QLEs son cosas que pueden suceder en su vida que le permiten inscribirse en un plan de seguro de salud diferente fuera del período de inscripción abierta sin cargos adicionales. Ejemplos de QLEs son perder su trabajo, casarse, divorciarse, cumplir 26 años (ya no es elegible para estar cubierto por el plan de seguro de los padres), tener un hijo o perder la cobertura de salud de otra manera.